Опубликованная статистика свидетельствует о существенном падении объемов выдачи ипотечных кредитов в России. По данным Сергея Бабина, начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ, в октябре текущего года объем выданных ипотечных кредитов составил всего 280 млрд рублей. Это на 25% меньше, чем в сентябре, и на колоссальные 60% меньше, чем в октябре прошлого года. Такое значительное снижение указывает на серьезные изменения на рынке недвижимости и в финансовом секторе страны, сообщает финансовый маркетплейс finexpo.
За весь год, с начала до октября, банки одобрили ипотечных заявок на сумму более 4 трлн рублей, что приблизительно на 33% ниже показателя аналогичного периода прошлого года. Эта ситуация обусловлена несколькими факторами, которые взаимодействуют и усиливают друг друга.
Во-первых, значительно выросли ставки по рыночным ипотечным программам. Это сделало ипотеку недоступной для значительной части населения, вынуждая их искать альтернативные варианты приобретения жилья. В результате, льготные ипотечные программы, хоть и остаются востребованными, не компенсируют общего падения рынка. Средняя сумма выданного ипотечного кредита в октябре составила чуть менее 4,5 млн рублей, что на 450 000 рублей меньше, чем в начале года, отражая уменьшение покупательской способности населения.
Во-вторых, структура рынка недвижимости претерпела существенные изменения. Если раньше основной объем ипотечных кредитов приходился на покупку новостроек, то сейчас наблюдается заметный сдвиг в сторону рассрочки от застройщиков. Это объясняется как более низкой стоимостью жилья при использовании рассрочки, так и возможностью снизить риски для покупателя в условиях экономической нестабильности.
На вторичном рынке недвижимости растет доля сделок с использованием наличных средств, что указывает на наличие у части населения накоплений, достаточных для покупки жилья. Также наблюдается увеличение числа сделок по обмену квартир с доплатой, где недостающая сумма часто покрывается потребительским кредитом. Использование потребительских кредитов для доплаты при обмене свидетельствует о стремлении граждан минимизировать риски, связанные с ипотечным кредитованием в нынешних условиях.
В-третьих, геополитическая ситуация и связанные с ней экономические санкции оказали значительное влияние на рынок ипотечного кредитования. Усиление инфляции, рост процентных ставок и неопределенность в экономике привели к снижению инвестиционной привлекательности рынка недвижимости и к осторожности как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заемщиков.
Банки, стремясь минимизировать риски, ужесточили требования к заемщикам, увеличили процентные ставки и сократили объемы кредитования. Прогнозы аналитиков «ДОМ.РФ» неутешительны. Они ожидают, что к концу года объем выдачи ипотечных кредитов снизится по сравнению с прошлым годом как минимум на треть. При этом, численность одобренных заявок по льготным программам, предположительно, сократится менее значительно – примерно на четверть.
Очевидно, что государственные программы поддержки ипотечного кредитования все еще играют определенную роль, но не могут компенсировать общий негативный тренд. В целом, ситуация на рынке ипотечного кредитования в России характеризуется высокой степенью неопределенности.
Дальнейшее развитие событий будет зависеть от множества факторов, включая макроэкономическую ситуацию, государственную политику в сфере жилищного строительства и кредитования, а также от доверия населения к экономике и банковской системе. Возможность возврата к прежним темпам роста ипотечного кредитования в ближайшее время представляется маловероятной.
Необходимы комплексные меры со стороны государства и банковского сектора для стабилизации ситуации и стимулирования роста рынка недвижимости. Это может включать в себя пересмотр программ государственной поддержки, снижение процентных ставок по ипотечным кредитам и создание более благоприятных условий для инвестиций в жилищное строительство.
